余额宝自从2013年由阿里集团控股的天弘基金公司推出以来,就一直以其独有的安全高息方便快捷等诸多优点吸引着国人。余额宝的最高峰时期的利率曾经达到了7.5%左右,是名符其实的理财神器,即使到了今天,利率依然保持在4.2%左右。
余额宝这么受人青睐不仅仅是因为余额宝的收益高,最主要的还是太方便了,消费可以随时随地直接花,而且还具有银行活期的便利和超过银行定期以上的收益。那么为什么作为活期性质的余额宝比银行的定期利率还要高呢?
其实余额宝就是一款货币基金理财产品。在所有的基金中,货币基金是最安全的,主要投资于国债、央行票据以及一些国有大银行的大额存单。而货币基金大约有83%的资金是投向银行的存款,只有17%是投向了国债、央行票据以及固定收益债券等。那么什么是固定收益债券呢?国债、金融债券、企业债券等都属于固定收益债券。
那么为什么银行的存款利率那么低呢?因为我们平时去银行存款,我们只能算做是散户,没有和银行讨价还价来议价的能力,只能按照银行规定的利率来。但是余额宝就不一样了,我们千千万万个人把钱放在余额宝里,由天弘基金公司来打理这么一大笔钱,在2017年底余额宝的规模已经接近1.7万亿,于是天弘基金公司就有了和银行议价的能力,就可以拿到很高的银行存款利率大约就是6%左右吧,银行给余额宝的利率扣除余额宝给我们的利率,剩下的就是余额宝的盈利了。
那么为什么银行愿意给余额宝这么高的利率呢?那是因为余额宝轻易就让银行获取到了大额资产,大大降低了获取成本。如果靠我们散户几千几万的去银行存钱,对银行来说来钱少也慢,还有银行系统和人工的消耗等。而银行从余额宝那里来钱就很快了,余额宝凭借着互联网和技术的先进,可以迅速募集成百上千亿资金给银行。所以银行就给了余额宝很高的存款利率,比从我们低息散户手里拿钱赚得更多。
银行对余额宝是既爱又恨,爱的是余额宝把这么大笔资金存在银行,让银行用这一大笔钱去放贷,来换取更大的利润。恨的是余额宝抢走了本该属于自己的客户资金。但是银行又离不开余额宝给它输血,而余额宝又从银行赚到了大笔的利息,除了支付给余额宝用户以外,剩下的就是自己的纯利润了。如果余额宝给你的利率比银行低,你还愿意把钱放在余额宝里吗?这就是为什么余额宝的利息比银行还要高的原因!