关于信用卡养卡,我又来唱反调了。
如果你充分了解养卡套现的成本和风险,把信用卡额度作为一种短期周转的融资手段,那至少我在逻辑上还是可以理解你。
如果不是这样,作为一个普通人,好好过日子不好吗?养什么卡,找刺激吗?
也许你是因为常常看到这样的文章,期待信用卡能够成为你超越当前经济条件限制,享受精致生活,逆袭超越阶层的工具。
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你想象中的“卡神”生活:
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梦想成为“卡神”而养卡,最终几乎一定会成为“卡奴”!
原因主要有以下几点:
1、信用卡消费是对未来的透支,所有的消费最终都用你自己的收入来支付。无论你是什么段位的“卡神”,你刷卡消费的钱,就是消费了的。不同卡之间的周转,只是让资金流动起来,产生了现金流,绝不可能让你的账单总金额降低。
最终,所有的账单,都需要用你的收入来还。如果我们从一个长周期来看,如果收入是一定的前提下,现在的消费,带来债务,必定会压缩未来消费的空间。
本质上,信用卡透支,就是一个现代金融版本的“朝三暮四”的故事而已,享受到了眼前的“精致”不必沾沾自喜。
2、养卡过程需要持续支付超出你经济能力的成本。信用卡的账单,不支持刷信用卡来还,所以养卡的过程必定伴随着套现。
网上有一大批贩卖养卡经验的人,他们鼓吹信用卡套现低费率、可以享受免息期,他们给你们计算套现成本的时候,所有的都会算到极限。
他们不会告诉你如果期期你用满额度、用满期限马上就会被银行发现;不会告诉你0.6%只是银行的刷卡手续费,你要套现,商家承受着犯非法经营罪的风险,一定是要赚你的套现手续费的。
无论用什么样的方式套现,都必须支付一定的成本,这个成本一般从年化10%到40%不等。
简单算一下这个成本,银行的批卡额度,一般是大于你的月收入的,如果按照70%额度的持续套现来计算,你一年付出的套现成本至少会相当于你1-2个月的收入。
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最后,再聊一点对银行大数据风控的理解。其实在对待风险这件事上,银行和持卡人双方的根本利益是一致的,真要到无力偿还的时候,银行和持卡人是两败俱伤。
【大鱼】建议持卡人能够理解银行的决策,为什么不给你更多的额度,为什么降额,不是有钱不给你用,故意跟你做对,而是根据银行的大数据经验,这样是有风险的,有很多有类似行为的人都已经用他们的表现告诉银行了。
风险评估是银行商业模式的核心能力,相信他,比盲目自信强。
总之,不要养卡!不要养卡!不要养卡!
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